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Chaque euro que vous payez en frais de trading, c’est un euro en moins dans votre portefeuille. Et ces petits coûts, souvent invisibles, s’accumulent vite — surtout si vous tradez régulièrement.
La bonne nouvelle ? Il est possible de minimiser, voire d’éliminer la plupart des frais de trading, sans sacrifier la qualité de votre courtier ou de vos investissements.
Dans cet article, découvrez 7 stratégies concrètes pour éviter les frais de trading et garder davantage de vos gains. Que vous soyez débutant ou investisseur expérimenté, ces astuces vous aideront à investir plus intelligemment en 2025.
Pourquoi les frais de trading tuent vos rendements
Imaginons un scénario simple : vous réalisez un gain de 50 € sur une transaction, mais vous payez 4,95 € de commission. Votre profit réel ? 45,05 €. Soit une perte de près de 10 % du gain, rien que sur les frais.
Multipliez cela par des dizaines, voire des centaines de transactions par an, et vous verrez que les frais grèvent sérieusement votre performance.
Les frais les plus courants ?
- Commissions par transaction (achat/vente)
- Frais de compte (inactivité, maintenance)
- Frais de gestion (sur les fonds ou conseillers)
- Charges cachées (commissions de change, spreads, frais de fonds)
Le pire ? Beaucoup de ces frais passent inaperçus. Mais ils ont un impact réel sur la croissance de votre capital.
7 stratégies pour éviter les frais de trading
1. Choisissez une plateforme sans commission
C’est la première étape : arrêtez de payer pour chaque transaction.
Aujourd’hui, de nombreux courtiers proposent des échanges gratuits sur les actions, ETF et certains fonds : Fidelity, Charles Schwab, E*TRADE, DEGIRO, Bourse Direct (selon les offres), ou encore Trade Republic.
👉 Action concrète : Si vous payez encore des frais par trade, envisagez de migrer vers un courtier sans commission. C’est le changement le plus simple — et souvent le plus rentable.
⚠️ Attention : certains appliquent des frais sur les options, les obligations ou les ordres internationaux. Lisez bien les conditions.
2. Privilégiez les ETF aux fonds traditionnels
Les ETF (Exchange Traded Funds) sont non seulement plus flexibles, mais aussi **nettement moins chers** que les fonds traditionnels.
Comme le souligne le conseiller financier Dave Rowan, CFP® : « Un ETF avec un ratio de frais de 0,05 % par an, c’est presque gratuit. Un fonds actif à 1 %, c’est 1 % de moins chaque année sur votre rendement. »
Évitez surtout les fonds avec :
- Commission d’entrée (load) : jusqu’à 5 % prélevés à l’achat
- Commission de sortie : frais si vous vendez dans les X premières années
- Frais 12b-1 : marketing déguisé, souvent de 0,25 % à 1 % par an
Les ETF n’ont généralement aucun de ces frais. Optez pour des trackers sur des indices comme le MSCI World ou le S&P 500.
3. Investissez dans des ETF sans frais de transaction
Même sur une plateforme sans commission, certains ETF peuvent encore générer des frais. Mais beaucoup sont **exempts de frais d’achat/vente**.
Recherchez les ETF marqués comme :
- NTF (No Transaction Fee)
- ETF sans commission
- ETF maison (ex : Fidelity, Schwab, ou Amundi chez Boursorama)
👉 Exemple : SWPPX (Schwab), FZROX (Fidelity), ou encore les ETF Amundi Prime chez Boursorama sont gratuits à l’achat.
4. Augmentez la taille de vos ordres
Un petit truc simple : plus vous investissez par transaction, moins les frais pèsent.
Exemple :
- 100 € investis avec 4,95 € de frais → coût de 4,95 %
- 1 000 € investis avec 4,95 € de frais → coût de 0,495 %
👉 Conseil : Au lieu de faire 10 petits achats de 100 €, faites 1 gros achat de 1 000 €. Cela réduit l’impact relatif des frais.
Idéal pour les investisseurs en accumulation progressive (DCA).
5. Utilisez un robo-advisor à faible coût
Si vous voulez une gestion automatisée sans frais exorbitants, les robo-advisors sont une excellente option.
Des plateformes comme **Betterment**, **Wealthfront** ou **Yomoni** (en France) proposent des portefeuilles diversifiés gérés par algorithme, avec des frais autour de **0,25 % par an** — bien moins que les conseillers traditionnels (1 % ou plus).
Avantages :
- Rebalancement automatique
- Optimisation fiscale (en US)
- Accès à des ETF très bas coût
6. Négociez ou profitez des remises volume
Les traders actifs : cette stratégie est pour vous.
Certains courtiers offrent des **tarifs dégressifs** selon le nombre de transactions :
- Tarif standard : 10 € par trade
- Tarif premium : 5 € par trade (à partir de 50 trades/mois)
👉 Conseil : Contactez votre courtier. Demandez s’il existe des conditions préférentielles. Parfois, une simple demande suffit.
7. Évitez les frais de compte et d’inactivité
Attention aux frais cachés :
- Frais de maintenance (ex : 50 €/an)
- Frais d’inactivité (ex : 20 €/mois si pas de trade en 12 mois)
- Frais de transfert (ex : 75 € pour sortir vos actifs)
👉 Solution : Privilégiez les courtiers sans frais de compte ni d’inactivité. Fidelity, SoFi, Webull ou DEGIRO sont de bons exemples.
Bonus : réduisez aussi vos impôts (légalement)
Les frais ne sont pas votre seul ennemi. Les impôts aussi grèvent vos rendements.
Stratégies intelligentes :
- PEA (en France) : exonération d’impôt après 5 ans
- Comptes titres en gestion de portefeuille : optimisation des prélèvements
- Compensation des plus-values par des moins-values (wash trading interdit, mais vente stratégique oui)
- Plafond du prélèvement forfaitaire unique (PFU) : parfois plus avantageux que l’imposition au barème
Un euro économisé en frais ou en impôt, c’est un euro de plus investi.
Conclusion : chaque euro économisé est un euro gagné
Vous ne contrôlez pas les marchés. Mais vous contrôlez vos coûts.
En apprenant à éviter les frais de trading, vous ne faites pas que réduire vos dépenses — vous **augmentez activement vos rendements nets** sur le long terme.
Commencez par une seule action : changez de courtier, choisissez un ETF moins cher, ou regroupez vos ordres. Ces petites décisions, cumulées, font la différence entre un portefeuille qui stagne… et un portefeuille qui progresse.
Parce qu’en investissement, le meilleur rendement, c’est celui que vous gardez.
Comment peut-on vraiment éviter les frais de trading ?
On peut éviter les frais de trading en choisissant des courtiers sans commission (comme Fidelity, DEGIRO ou Trade Republic), en privilégiant les ETF sans frais de transaction, et en regroupant ses ordres pour réduire l’impact relatif des coûts. Il faut aussi éviter les fonds avec commissions de souscription (load) et les comptes avec frais d’inactivité. Le tout, sans sacrifier la sécurité ou la qualité du service.
Quelle est la différence de coût entre un ETF et un fonds traditionnel ?
La différence peut être énorme. Un ETF a souvent un ratio de frais (TER) de 0,05 % à 0,25 % par an, tandis qu’un fonds traditionnel peut atteindre 1 % voire plus, surtout s’il inclut des frais de gestion, de performance et des commissions 12b-1. Sur 20 ans, cela peut représenter des milliers d’euros d’économie — simplement en choisissant un ETF bas coût.
Est-il possible de réduire les frais même avec un petit portefeuille ?
Oui, absolument. Même avec un petit capital, vous pouvez éviter les frais de trading en utilisant des plateformes sans commission, en investissant dans des ETF NTF (sans frais), et en augmentant progressivement la taille de vos ordres. Par exemple, investir 500 € d’un coup coûte bien moins cher en frais relatifs que cinq achats de 100 €. La discipline et le bon choix de courtier font toute la différence